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    带你解开美国私人银行神秘面纱

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    发表于 2018-11-14 16:49:20 | 只看该作者 |只看大图 回帖奖励 |倒序浏览 |阅读模式
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    本帖最后由 editor_fayne 于 2018-11-14 16:52 编辑

    带你解开美国私人银行神秘面纱
                         
                     
    【美国华人网综合报道】在美国wealth management适合非常大的行业,基本上可以理解为为高净值客户提供量身定制的财务管理服务。而私人银行(private banking)是wealth management的一个分支,业务性质基本可以和wealth management同等理解,唯一不同的是private banking针对的是最最最有钱的土豪提供的财务管理服务。
                                          
                                    
    其中有Bank of America(美国银行), Morgan Stanley(摩根士丹利), JPMorgan(摩根大通), Wells Fargo(富国银行), UBS(瑞银)等几家规模最大的私人银行。
                      
                         

                                 
                                  
    他们的客户也分三六九等,分别如下:
                                 
                                  
    - 如果你的资产在25万到100万美金之间,恭喜你可以成为我们的客户,但是是金字塔最低端的梯队,我们称作private clients。因为你的金额不高,所以享受到的服务也相对有限。
                               
                                  
    - 如果你的资产在100万到1000万之间,你属于第二梯队,通常叫做High Net Wealth (HNW)客户,这种客户可以享受到更多的服务,比如可以帮你投资一些有一定最低投资门槛的对冲基金。
                               
                                  
    - 如果你有1000万美金以上的资产,那你就是传说中的Ultra High Net Wealth (UHNW)客户,也就是金字塔的顶端。Private banking服务的绝大多数都是针对这些顶端的UHNW客户。
                                 
                               
    通常在private banking下都是分散的组织结构,按团队划分,每个团队都是各自一个山头,有自己的客户,独立运作自己的一摊生意,业务收益和大银行分成。团队通常都不大,很多时候5个人以上的team就算大的了,生意好的不行不行的,会有庞大到20多人的团队,但是绝大多数都是很小的阵容。
                                 
                                     
    一个团队必须有的两个角色是Advisor和Client Associate(CA)。Advisor可以理解为整个团队的老板和partner,负责拉业务进来,为客户定制财务计划,以及和客户的沟通。Client Associates是具体负责去操作的,例如开账户,每天不同账户的交易,以及其他operations方面的细碎的工作。而Analyst不是每个团队都有,具体工作也都有差异,有些analyst是侧重投资分析方面的;也有些analyst是侧重client relationship方面的,就会和advisor分担一些client facing的工作。
                            
                            



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    发表于 2018-11-14 17:52:32 | 只看该作者
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