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    为什么“现金为王”会成为2018年投资市场的最重要准则?

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    发表于 2018-10-29 18:22:11 | 只看该作者 |只看大图 回帖奖励 |倒序浏览 |阅读模式
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    本帖最后由 editor_fayne 于 2018-10-29 18:48 编辑

    为什么“现金为王”会成为2018年投资市场的最重要准则?
                
                     
    美国华人网综合报道】让我们向投资者的新的好朋友——现金问好。现金同时也是我的老朋友。现金是任何投资者的投资组合的重要组成部分,但你应该配置多少资产在现金上取决于许多因素,而不是所有因素都与你的年龄有关。
               
                
    对于那些在一个月前拒绝重新平衡他们的投资者来说,他们可能会对没有这样做感到一丝后悔,因为标准普尔500指数和道琼斯工业股票平均价格指数在一个月前创下新高后,在周三双双陷入暴跌。
               
                
    但根据10年期美国国债的基准数据衡量,今年到现在为止美国国债的收益率也处于下跌状态,重要的是要记住,现金既是投资组合中的一股稳定力量,也为随之而来的新机遇提供了资金来源。
               
                      

                        
                
    TrimTabs的数据显示,债券基金和ETFs将迎来三年来最大月度流出,也是自2016年12月以来首次出现月度流出。截至10月19日,尽管股市状况恶化,但仍有230亿美元资金从债券市场中撤出。现在货币市场基金的收益率为2%,与利率为零的日子相比,“现金阻力”已经消失。事实上,利率为2%的货币市场头寸可能会成为2018年的最大赢家。
               
                
    年龄不会决定所有事
                         
    作为一个金融顾问,我喜欢根据投资回报期和资金需求的时间来调整客户的账户,而不是旧的基于客户年龄或账户价值来调整客户的账户,我可以告诉你,现金和现金等价物在投资组合中发挥重要作用。
               
                
    关于正确分配现金需要考虑的一些事情。
               
                
    年龄不是唯一的决定因素。如果你是35岁,而且你正在攒钱以用于在几年之内买房,你的首付应该是现金。如果你已经65岁,退休并有退休金,你的现金需求很可能仅相当于未来六个月的开支。
               
                
    如果你是45岁,你每个月都在为退休计划进行投资,你的现金需求实际上就是你未来会投入的钱。当同一个人60岁时,他或她可用于分配的年限将会减少,所以将你目前持有的部分资产转为现金是很有意义的。
               
                
    如果你和大多数人一样,你会有不同的账户和不同的目标。举个例子,有三个529大学储蓄计划,你的每个孩子一个计划;一个支票账户;为意外的紧急情况和各种各样的退休情况而设的储蓄账户。现在,如果你的孩子年龄在4岁、10岁和17岁,那么17岁孩子的529计划的现金分配比例很可能比4岁的孩子高得多。储蓄账户里的钱最有可能是流动的、稳定的现金等价物,这样就可以很容易地变现,而不会给本金带来风险。
               
                
    很重要一点的是,没有一种万能的方式来分配现金。
               
                
    对于散户投资者(我的客户)来说,现金是资产配置饼状图的一部分,而不是全部。我是这样解释的:投资组合有点像手风琴;它的股票持有量扩大,则现金持有量相反的要减少。这并不意味着交易,只是在此过程中稍微调整一下头寸。我建议我的客户,这是一个渐进的过程,他们不应该费心去寻找周日入场的机会;它不是所有现金、所有股票或所有债券的二元决定。
               
                
    无论是股市、经济还是个人财务状况,投资者总是有很多事情需要担心。这就是为什么投资者需要关注他们的风险承受能力和投资回报周期,这两者是密切相关的,但投资回报周期更容易识别。你可以参加世界上所有的风险评估测试,但在你经历熊市之前,你真的不知道你真正的风险承受能力是什么。但提前一年或一年以上留出现金需求,应该能帮助到你的风险承受能力。
               
                
    上周四市场反弹无关紧要。这上次你查看股票行情的时候,股市的涨跌和幅度的大小无关。随着10月股市从9月的牛市高点大幅下挫,现在可能是时候重新评估现金收益仅为2%的优势,而不应该对在低利率环境下表现出色的股票过于自信。我从未见过牛市结束时,脆弱的投资者没有受到严重伤害的情况。这就是所有牛市结束的方式。许多投资者对股票的投资情况可能比他们想象中他们所能承受的风险的投资情况要深得多。
               
                
    记住,股市不关心你的投资回报期限。如果你孩子的529投资计划贬值了30%,他或她想上的大学不会给你30%的学费减免。在适当的情况下认为现金是整体投资组合的一部分并不意味着恐慌。这表明,投资者正在处理自己的现实情况,以及如何与当前的市场环境相匹配。


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    发表于 2018-10-29 19:04:23 | 只看该作者
    纯粹路过,没任何兴趣,仅仅是看在老用户份上回复一下
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